La Importancia de la Educación Financiera

Por David E. Cruz López

La Importancia de la Educación Financiera

La educación financiera es la capacidad de comprender y utilizar de manera efectiva varias habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. Fabris y Luburić, (2016), establecen que el Significado de la educación financiera es la base de su relación con el dinero, y es un viaje de aprendizaje de por ida. Cuanto antes se comience con la preparación en este campo del conocimiento, mejor estará preparado para enfrentar los retos financieros de la vida,  ya que la educación es la clave del éxito cuando se trata de dinero.

En las últimas décadas los productos y servicios financieros se han generalizado cada vez más en la sociedad. Mientras que las generaciones anteriores de Mexicanos pudieron comprar bienes principalmente en efectivo, varios productos de crédito son populares hoy en día, como las tarjetas de crédito y debido así como las transferencias electrónicas. De acuerdo con Norman (2010), dada la importancia de las finanzas en la sociedad moderna, la fala de educación financiera puede ser muy perjudicial para el éxito financiero de una persona a largo plazo. Desafortunadamente, investigaciones recientes demuestran que el analfabetismo financiero es más común de lo que se piensa. Desconocer de finanzas puede fácilmente conducir a una serie de dificultades, como tener más probabilidad de acumular cargas de deuda insostenibles, ya sea por malas decisiones de gasto o por falta de preparación de presupuestos a largo plazo. Esto a su vez, puede acarrear problemas de crédito, bancarrota, ejecución hipotecaria y otras consecuencias negativas. Afortunadamente, en la actualidad existen más recursos y herramientas para aquellos que deseen educarse en el mundo de las finanzas.

Retzmann y Seeber (2016), establecen que la educación financiera es esencial para las personas de todas las edades, orígenes y niveles de ingresos. Ayuda a las personas a comprender cómo administrar sus finanzas, tomar decisiones financieras acertadas y construir un futuro financiero seguro. Aquí hay algunas razones por las que la educación financiera es tan importante:

• Presupuesto: la educación financiera puede ayudar a las personas a aprender cómo presupuestar su dinero de manera efectiva. Pueden aprender a priorizar sus gastos, crear un plan de ahorro y evitar deudas innecesarias.

• Inversión: la educación financiera también puede ayudar a las personas a aprender a invertir en acciones, bonos, fondos mutuos y otros tipos de activos. Puede ayudarlos a tomar decisiones de inversión informadas que les ayudarán a aumentar su riqueza con el tiempo.

• Manejo de deudas: la educación financiera también puede enseñar a las personas cómo manejar sus deudas, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles e hipotecas. Esto puede ayudarlos a evitar caer en trampas de deuda y acumular cargos por intereses excesivos.

• Planificación de la jubilación: la educación financiera puede ayudar a las personas a planificar su jubilación mediante la comprensión de los diferentes planes de ahorro para la jubilación y pensiones. Pueden aprender a establecer objetivos de jubilación realistas y desarrollar un plan de ahorro para alcanzarlos.

• Emprendimiento: la educación financiera también puede ayudar a las personas a aprender cómo iniciar y administrar sus propios negocios. Pueden aprender sobre planificación financiera, elaboración de presupuestos y estrategias de inversión que son esenciales para el éxito empresarial.

Conocer las finanzas es importante por varias razones, una de ellas es la administración de las finanzas personales que implica comprender que  las finanzas son de gran importancia para presupuestar, invertir, ahorrar y gastar sabiamente para lograr objetivos financieros, como comprar una casa, pagar deudas o ahorrar para la jubilación. De acuerdo con Maman y Rosenhek (2020), el conomiento financiero es importante para realizar toma de decisiones debido a que ayuda a las personas a tomar decisiones financieras bien informadas. Ya sea que esté invirtiendo en el mercado de valores o tomando un préstamo, es importante saber cómo evaluar los riesgos y los rendimientos asociados con las decisiones financieras. El conomiento financiero ayuda a generar riqueza. Esto implica tomar decisiones financieras inteligentes e inversiones que puedan crecer con el tiempo, lo que lleva a una mayor seguridad y estabilidad financiera. De acuerdo con Norman (2010), el conocimiento en finanzas ayuda a evitar las trampas financieras ayudando a las personas a evitar gastar en exceso, acumular deudas o ser víctimas de estafas financieras. En cuanto a la carrera profesional el conocimiento en finanzas permite un avance profesional: debido a su importancia en muchos campos, particularmente en la industria o los negocios financieros. Los empleadores a menudo valoran a los empleados que tienen un buen conocimiento de las finanzas y pueden usarlo para tomar decisiones comerciales acertadas.

La educación financiera es una habilidad fundamental para la vida que puede ayudar a las personas a lograr la seguridad y el éxito financieros. Lusardi (2019), establece que al aprender los principios de elaboración de presupuestos, inversiones, gestión de deudas, planificación de la jubilación y espíritu empresarial, las personas pueden tomar el control de sus finanzas y construir un futuro financiero seguro. Tener una buena comprensión de las finanzas es esencial para administrar las finanzas personales, tomar decisiones financieras informadas, generar riqueza, evitar obstáculos financieros y avanzar en la carrera.

Referencias

Fabris, N. y Luburić, R. (2016). Educación financiera de niños y jóvenes. Journal of Central Banking Theory and Practice, 5(2), 65-79.

Lusardi, A. (2019). Educación financiera y la necesidad de educación financiera: evidencia e implicaciones. Swiss Journal of Economics and Statistics, 155(1), 1-8.

Maman, D. y Rosenhek, Z. (2020). Enfrentando incertidumbres y riesgos futuros a través de las finanzas personales: Convenciones en educación financiera. Journal of cultural economy, 13(3), 303-317.

Norman, AS (2010). Importancia de la educación financiera en la toma de decisiones informadas sobre el gasto. Journal of economics and International Finance, 2(10), 199-207.

Retzmann, T. y Seeber, G. (2016). La educación financiera en las escuelas de educación general: un modelo de competencias. International handbook of financial literacy, 9-23.